جهان امروزه فرصتی برای یک تغییر عظیم دارد که میتواند چهارمین انقلاب صنعتی محسوب شود. این تغییرات بهگونهای هستند که فراتر از نوآوری فنی خواهند رفت و میتوانند به واقع یک انقلاب نامیده شوند. با نگاه به تمامیتشان، این تغییرات اساسا ساختار جامعه را تغییر خواهند داد، آنگونه که فناوری پیش از آن هرگز تجربه نکرده است. فین تک یک مثال برجسته از آن و انقلابی در صنعت مالی است.
فین تک یا فناوری مالی چیست؟
به تکنولوژیهای مالی که به کمک آن فعالیتهایی مانند نحوه تعامل مردم با کسب و کار، حسابداری دوگانه، پرداختهای اینترنتی، اختراع ارز دیجیتال و … انجام میشود، فین تک (fintech) میگویند. بهطور کلی میتوان گفت فین تک به تمام تکنولوژیهایی گفته میشود که دریافت، ذخیره و پرداخت پول به کمک آن انجام میگیرد.
اهداف فین تک
- کاهش هزینهها
- حذف بروکراسی و شکستن محدودیتهای زمانی و جغرافیایی
- توانایی هوشمندانه در ارزیابی و خطرها و ضررهای احتمالی
نمونه هایی از فین تک
تکنولوژی فین تک فقط شامل کسب و کارهای کوچک و استارتآپ ها نمیشود وشرکتهای بزرگ هم که در زمینهی مالی نوآوری داشتهاند در پایه گذاری فین تک سهم داشتهاند. فین تک را میتوان این طور دسته بندی کرد.
- پرداخت
- انتقال بینالمللی پول یا رمیتنسها
- مدیریت مالی شخصی
- کسب و کارهای فناوری مربوط به بورس و سرمایهگذاری
- قرض دادن و تامین سرمایهی جمعی
- بانکداری روزمره و یا بانکهای بدون شعبه
- کسب و کارهای فناوری بیمه
- پول و ارزهای رمز نگاری شده مانند بیت کوین
- کسب و کارهای مربوط به قانون گذاری
بعضی از موفقترین فین تکهای خارجی
در این بخش به معرفی برخی از موفقترین شرکتهایی میپردازیم که از تکنولوژی فین تک برای ارائة خدمات مالی به کاربران و مشتریان خود استفاده میکنند. در طول یکی دو دهه گذشته فین تک به یکی از بخشهای فناوری با سرعت رشد بسیار بالا تبدیل شده است.
پیپال paypal
این شرکت با ارزشی بیش از 300 میلیارد دلار یکی از ارزشمندترین پلتفرمهای پرداخت دیجیتال در جهان است. همچنین امکان تجارت جهانی در سطح چندین پلتفرم و دستگاه امکانپذیر کرده و فرصتهای خرید جدیدی را برای مصرفکنندگان و مشاغل در سراسر جهان به ارمغان میآورد.
Ant financial
شرکت Ant financial یکی از شرکتهای زیر شاخه کمپانی مشهور چینی alibaba است. سرویس پرداختی ارائه شده توسط این تیم، یکی پرطرفدارترین پلتفرمهای مالی فعال درکشور چین، یعنی Alipayمیباشد. با داشتن ارزشی بیش ۶۰ میلیارد دلار، Ant Financial امروز برجستهترین شرکت فین تک در دنیاست.
ZhongAn
شرکتZhongAn اولین سیستم ارائه دهنده سیستم بیمه اجتماعی و مالی در چین به صورت آنلاین است. این شرکت تنها یکی از چندین مجموعه عظیمی است که در حوزه تکنولوژی بیمهای یا به اصطلاح Insurtech در کشور چین در حال کار است که در زمینه ارائه سفارشات به صورت دیجیتالی فعالیت میکنند.
علاوه بر خدمات بیمهای ، این شرکت ارائه دهنده سرویسهایی در خصوص قیمت گذاری کسب و کارها نیز میباشد. توانایی آنها در تحلیل دادههای عظیم و پیشنهاد پلنهای فروش محصول و راهکارهای مقابله با ریسک، ZhoangAn را به یکی از شناخته شدهترین شرکتها در هنگ کنگ بدل ساخته است.
طبق گزارشها این شرکت درآمدی ۱.۵ میلیارد دلاری از عرضه سهامش در بورس هنگ کنگ داشته و از مشهورترین سهامداران آن میتوان به Soft Bank ژاپن اشاره کرد که ۵ درصد سهام اصلی ZhOangAn را به قیمت ۵۵۰ میلیون دلار خریداری کرده است. بدین ترتیب این شرکت تبدیل به رکورددار فروش سهام شرکتهای فین تک در بازار بورس هنگ کنک گردید.
Avant
با پشتیبانی شتابدهنده استارت آپی Ycombiator در سال ۲۰۱۲ شاهد شکل گیری شرکتAvant بودیم. مشتریان این سرویس بسته به نیازهای خود میتوانند مبلغی بین ۲ هزار الی ۳۵ هزار دلار و در اقساط حداکثر ۵ ساله وام بردارند. فناوریهای ارائه شده توسط Avant بیشتر بر روی یادگیری ماشین و تحلیل اطلاعات به دست آمده از مشتریان متمرکز شده است و افرادی که با آن ها همکاری میکنند، میتوانند از مشاورههای مالی و فنی افراد خبره این شرکت نیز استفاده نمایند.
موفقترین فین تکهای ایرانی
- زرین پال واسطه درگاه اینترنتی
- اپلیکیشن آپ( آسان پرداخت)
- پیپینگ (دریافت پول)
بعضی از مهمترین مرکزهای فین تک در جهان
- دوبلین
- لسآنجلس
- بمبئی
- برلین
- هنگکنگ
- سائوپاولو
- سنگاپور
- نیویورک
- لندن
- سانفرانسیسکو
کلام آخر
فناوری و بهخصوص فناوری تلفنهای هوشمند زندگی روزمره ما را آنقدر متحول کرده که 10 سال پیش تصورش را هم نمیکردیم. اکنون صنعت دیجیتال و کیف پول موبایلی با سرعت نمایی تغییر میکند. تخمین زده شده که تا سال 2022 ارزش تراکنش اپلیکیشنهای پرداخت موبایل نزدیک به چهارده تریلیون دلار بشود و این در حالی است که این میزان در سال 2018 تنها چهار تریلیون دلار بوده است.
بیش از 42 درصد از بزرگسالانی که در حوزه دیجیتال فعالیت دارند، امروزه از خدمات حداقل یک شرکت فینتک استفاده میکنند و بیش از 20 میلیون نفر در بریتانیا برای مدیریت آسان امور مالیشان از اپلیکیشنهای بانکداری استفاده میکند. دولت بریتانیا با صدور گزارش استراتژی فینتک در سال 2018، با قاطعیت از فینتک پشتیبانی و همچنین شرکتها را به نوآوری تشویق میکند.
جهت اطلاعات بیشتر و مشاوره با تمدن تجارت الکترونیک ژیلا در ارتباط باشید