تکنولوژی باعث تغییرات اساسی در همه‌ی ابعاد و ارکان زندگی و کسب‌وکار گردیده است. بازارهای مالی نیز تحت تاثیر همین عوامل با تغییرات و تحولات اساسی مواجه شده است. بررسی چگونگی روند و فناوری‌ها، امری ضروری برای فعالیت این بازار محسوب می‌شود.
نئوبانک چیست؟
خدمات بانکی آنلاین که هیج شعبه‌ی حضوری و فیزیکی ندارد. این ساده‌ترین تعریف است که می‌توان از نئوبانک داشت. اما در تعریفی کامل و جامع‌تر این بانک‌ها پلتفرم‌های آنلاینی هستند که با ارائه‌ی خدمات آنلاین غیر حضوری و سریع در بستر خدمات‌های هوشمند مانند تشخیص هویت آنلاین سریع به جذب مشتری‌های جدید می‌پردازد. نکته‌ی مهم در مورد نئوبانک این است که با سرعت زیادی در حال همه‌‌گیری در کشورهای مختلف جهان است. تحقیقات نشان می‌دهد در حال حاضر بالای 60 میلیون مشتری در آمریکا و اروپا از طریق موسسات مالی که صرفا خدمات آنلاین ارائه می‌دهند استفاده می‌کنند. البته نباید بانک‌های دیجیتال را که پایه و اساس نئوبانک است را با بانک‌های سنتی که سرویس‌های الکترونیکی ارائه می‌دهند اشتباه گرفت. نئوبانک جدا از سیستم خدمات بانک‌های سنتی است و دارای هویت مجزا با ابزارها و فناوری مختص به خود هستند.
تفاوت نئوبانک با بانک‌های سنتی
به طور کلی بانک‌های سنتی بیشترین و گسترده‌ترین خدمات بانکی را به مشتریان ارائه می‌کنند. از صدور کارت بانکی و حساب پس‌انداز تا سپرده گذاری ارزی و بیمه و … شامل می‌شود. بانک‌های دیجیتال نیز تا حد زیادی خدماتی نزدیک به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند. با این که محدودتر از بانک‌های سنتی عمل می‌کنند و تمام امکانات بانک‌های سنتی را در اختیار مشتری قرار نمی‌دهند.
مزایای نئوبانک
علاوه بر غیرحضوری بودن، سرعت در خدمات‌دهی، پشتیبانی و در دسترس بودن طی ۲۴ ساعت شبانه روز، خداحافظی با فرم های کاغذی، صرفه جویی در هزینه‌های رفت و آمد و سرویس‌های ارزش افزوده از دیگر مزیت‌های بانک‌های دیجیتال است.
رابط کاربری مناسب
برنامه‌های نئوبانک‌ها پاسخگو، واضح، مناسب و با توجه به نیاز مشتری طراحی شده است. این تسهیلات بانکی مشتری مدار در آن‌ها رابط کاربری مناسبی را فراهم می‌کند که درک و کارکرد آن آسان باشد.
حساب کاربری مطمئن
نئوبانک‌ها کاملا دیجیتالی هستند. کاربران به راحتی می‌توانند بدون مراجعه‌ی حضوری به بانک‌ها و با صرفه‌جویی در وقت و هزینه حساب کاربری خود را ایجاد کنند. نئوبانک‌ها روی تلفن همراه نصب می‌شود و در زمان کوتاهی می‌توان حساب کاربری شخصی را ساخت.
سرویس‌دهی با سرعت
معاملات در نئوبانک‌ها در زمان کمی و با سرعت بالا انجام می‌پذیرد. هم‌چنین این امکان را به کاربر می‌دهد تا امور مالی، هزینه‌ها و پس‌انداز خود را مدیریت کنند.
هزینه‌ی کم‌تر
نئوبانک‌ها فقط با چند کلید ساده خدمات زیادی را برای کاربران خود انجام می‌دهد، در عین حال هزینه‌ی بسیار کمی هم دارند. در مقابل بانک‌های سنتی که هزینه‌ی عملیاتی بالایی دارند و معمولا به شکل شارژ خدماتی مثل صورتحساب، هشدارهای معامله و … صورت می‌گیرد.
یکی دیگر از دلایلی که نئوبانک‌ها از بانک‌های سنتی به صرفه‌تر است این است که هیچ ساختار فیزیکی، تعمیر و نگهداری شعب حضوری و دستگاه‌های خودپرداز را ندارند. همین باعث صرفه‌جویی در هزینه‌های اضافی می‌شود.
خدمات ارزش افزوده
نئوبانک‌ها از اطلاعات، داده‌های مشتری، الگوها و … با هوش مصنوعی استفاده می‌کنند و دیگر خدمات مالی را نیز بر حسب نیاز به کاربر ارائه می‌دهند.
کسب درآمد از نئوبانک‌ها
کسب درآمد در نئوبانک‌ها به نسبت موسسات مالی و بانک ها متفاوت است. بخش زیادی از درآمد به وسیله مبادله انجام می‌شود. به این شکل که کارمزدهای مشتریان با استفاده از کارت نقدی خرید کرده‌اند، به نئوبانک‌ها این اجازه را می‌دهد تا هفت برابر بیشتر از درصدهای موجودی برای بانک‌هایی با بیش از ده میلیارد دلار دارایی مبادله کنند.
نئوبانک‌های معروف دنیا
تعداد بی‌شماری نئوبانک در سراسر جهان وجود دارد. در لیستی که چندی پیش منتشر شد، ترکیبی از نئوبانک‌ها و پلتفرم‌هایی که بین نئوبانک و بانک سنتی هستند قابل مشاهده است.
چایم chime
چایم با بیش از 12 میلیون نفر کاربر یکی از شناخته شده‌ترین نئوبانک‌ها در آمریکا محسوب می‌شود. این پلتفرم بسیاری از هزینه‌های بانک‌های فیزیکی را ندارد و خدمات را با هزینه‌ی کمتری ارائه می‌کند.
وارو بانک varo bank
این پلتفرم هم خدماتی شبیه به چایم را ارائه می‌دهد. این نئوبانک‌ها نیازی برای حداقل موجودی ندارند. هم‌چنین برای افتتاح حساب نیازی به اعتبار سنجی و بررسی پیشینه نیست.
کارنت current
این نئوبانک نیز خدماتی مثل باز پرداخت قرض و بازگشت وجه خرید و … را به کاربران ارائه می‌دهد.
سخن پایانی
نئوبانک‌ها نتیجه‌ی عصر تکنولوژی هستند و برای راحتی و آسایش بیشتر ساخته شده‌اند. به همین دلیل نیز شهرت یافته‌اند. با وجود تمام مشکلاتی که به دلایل مختلف در این پلتفرم‌ها شاهد آن هستیم اما باید گفت وجود نئوبانک‌ها و پبلتفرم‌هایی از این دست امروزه بسیار از جایگاه ارزشمندی برخوردار هستند.
