بانکداری موبایلی چیست ؟

بانکداری موبایلی چیست ؟

بانکداری موبایلی (Mobile Banking) یا Mobile Payment سامانه‌ای است که از طریق تلفن همراه می‌توان عملیات بانکی خود را انجام داد. در این سامانه با نصب یک نرم‌افزار بر روی گوشی تلفن همراه بدون مراجعه به بانک و در هر ساعتی از شبانه روز می‌توان عملیاتی از قبیل دریافت موجودی حساب، انتقال وجه و پرداخت قبوض را انجام داد. بانکداری موبایل سرویسی که مشتریان را قادر می‌سازد اطلاعاتی مانند مانده حساب بانکی خود و غیره را از طریق گوشی تلفن همراه خود مطلع شوند. این کار با امنیت و محرمانه‌ای بالا صورت می‌پذیرد. بانک‌های تجاری و غیرتجاری به استفاده از همراه بانک روی آورده‌اند.موبایل بانک یکی از شاخه‌ها و کاربردهای اصلی تجارت سیار است. تجارت سیار فرآیند انتقال الکترونیکی یا تبادل اطلاعات به وسیله یک ابزار سیار بر بستر شبکه بی‌سیم است که به وسیلۀ آن ارزش حقیقی یا پیش‌پرداخت پولی در قبال دریافت کالا، خدمات یا اطلاعات منتقل می‌گردد. موبایل بانک عبارت است از استفاده از تلفن همراه یا هر وسیله همراه دیگری که تراکنش‌های مالی مربوط به حساب یک مشتری را انجام دهد. بانکداری موبایلی یعنی، شما می‌توانیددر ۷ روز هفته به صورت ۲۴ ساعته بانک را در هر کجا که می‌خواهید در جیب خود حمل کنید. همراه بانک در واقع یک برنامه کاربردی است که روی تلفن همراه نصب می‌شود  .

کاربرد هوش مصنوعی در بانکداری موبایلی

استفاده ازهوش مصنوعی در بانکداری مفهوم تازه ای نیست. بلکه قابلیت ماشین ها در تعامل و یادگیری انجام کارهایی که در گذشته توسط انسان انجام می شده، به دهه ها قبل برمی گردد. در دسترس بودن داده‌ها، نرم ‌‌‌‌‌افزارهای منبع باز، محاسبات ابری، سرعت‌ پردازش سریع و استفاده از هوش مصنوعی، به تحولی عظیم در صنعت بانکداری منجر شده اند. صنعتی که می توان گفت به یک اندازه بر تمام مشتریان و کسب و کارها تأثیر می گذارد. این مسئله، پیامدهای قابل توجهی برای مؤسسات مالی دارد چرا که قابلیت های فنی جدید و خدمات موبایلی مربوطه می توانند به باقی ماندن آنها در بازار کمک کنند.

به نظر می‌رسد امروزه هر هفته یک پیشرفت فن‌آوری رخ می‌دهد؛ به گونه ای که در آن کار تازه‌ای با استفاده از هوش مصنوعی انجام می‌شود. از سیری تا الکسای آمازون، ایده‌ی داشتن یک دستیار شخصی برای کمک به انجام کارهای روزمره، همواره مورد استقبال کاربران قرار می‌گیرد چرا که انتظارات مصرف‌کننده همیشه در پی شخصی‌سازی است.

 آینده هوش مصنوعی در بانکداری

هوش مصنوعی در بانکداری با تجزیه و تحلیل‌ معاملات، مدیریت ریسک و شناسایی کلاهبرداری شروع شد. امروزه هوش مصنوعی در بانکداری به‌طور روزانه، نحوه‌ پس‌انداز مردم در بانک را متحول کرده است. بانک‌ها با وجود اپ‌های موبایل می‌توانند نقاط تماس پایدار و با کیفیتی ایجاد کنند که راهکارها و محصولاتی به کاربران عرضه می‌کند و از طریق آن‌ها زندگی مالی افراد را ساده می‌سازد. هم‌چنان که یادگیری ماشینی با استفاده از میلیون‌ها داده جهت ارتقای معاملات به کار می‌رود، جهان شاهد تغییر جهت عظیمی به سمت شخصی‌سازی است.

مؤسسات مالی با داشتن توانایی درک کامل رفتارهای کاربرانشان، از بهترین موقعیت برای اعمال فن‌آوری‌های هوش مصنوعی در راهکارهای موبایلی خود برخوردارند. به زودی تمام مؤسسات مالی از قدرت هوش مصنوعی استفاده خواهند کرد تا تجارب بهتری را با هزینه‌های کمتر، ریسک پایین‌تر و درآمد بیشتر در اختیار کاربران خود قرار دهند. مؤسسات بانکی باید به پیشرفت‌های فن‌آوری در چشم‌انداز هوش مصنوعی توجه کرده و برای آینده برنامه‌ریزی کنند. آنچه امروز شگفت‌انگیز به نظر می‌رسد، در آینده نزدیک پیش‌پاافتاده خواهد بود. به همین خاطر است که بانک‌ها باید در بازار اپلیکیشن‌های موبایل به روز باشند.

بانکداری موبایلی و امنیت سایبری

امنیت سایبری در بسیاری از عملیات بانکداری موبایلی اهمیت فزاینده ای پیدا کرده است. امنیت سایبری طیف وسیعی از اقدامات مختلف را در بر می گیرد که برای حفظ حریم خصوصی اطلاعات الکترونیکی و جلوگیری از آسیب دیدن یا به سرقت رفتن آن‌ها انجام می‌شود. اقدامات امنیت سایبری همچنین برای جلوگیری از سوء استفاده از طیف وسیعی از اطلاعات که از اطلاعات شخصی گرفته تا نظام‌های پیچیده دولتی را شامل می‌شود انجام می‌شوند.

روش بانکداری موبایلی

با توسعه بانکداری با موبایل، کاربران قادر به دسترسی به حساب ها، پرداخت صورتحساب، انتقال وجوه بدون حضور در بانک و بی نیاز از کامپیوتر و اینترنت می‌باشند و فرصتی را برای بانک‌ها به ارمغان می‌آورد که کاربران موبایل را به استفاده کنندگان از بانکداری الکترونیکی مبتنی بر این روش تبدیل نمایند. البته حفظ مشتریان فعلی و جذب مشتریان جدید در این زمینه کار چندان آسانی نیست. در بسیاری از کشورها، بانکداری از طریق موبایل به سه روش انجام می‌شود:

• Sms یا پیام کوتاه
• تماس تلفنی به منظور انجام داد و ستدها و تعاملات بانکی
• اتصال به اینترنت از طریق موبایل

از نظر هزینه مالی، پیام کوتاه از میان روش‌های فوق ارزان‌تر می‌باشد. بانکداری موبایلی به عنوان بانکداری جیبی نیز شناخته می‌شود. کهلی (۲۰۰۴)، ادعا می‌کند که خدمات بانکداری موبایلی امکان دستیابی مشتریان به حسابهایشان و قابلیت داد و ستد فوری را فراهم می‌آورد و نسبت به بانکداری آنلاین، میزان دسترسی به آن در هر زمان و مکان به مراتب بیشتر است و از آنجایی که موبایل یک وسیله ارتباطی ضروری در دنیای امروز به شمار می‌رود و از نظر هزینه مقرون به صرفه است، مورد توجه بانکداری الکترونیکی نیز قرار گرفته است.